O que é Score de crédito e como saber o seu

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Você já se perguntou o porquê de alguns seguros serem mais baratos ou caros, dependendo do segurado?

Ou já imaginou o que faz algumas pessoas pagarem menos juros em empréstimos do mesmo valor e prazo do que outras?
Caso não, esse texto vai ajudá-lo a desvendar esse mistério! Nele explico o que é score de crédito, o que fazer para melhorá-lo e como descobrir o seu.

Segundo a Serasa Experian, empresa brasileira de análises e informações para decisões de crédito, o Score de Crédito é:

“O resultado de um cálculo estatístico que tem por finalidade ajudar os consumidores e as empresas a realizarem negócios a crédito, com menor custo, maior agilidade e segurança.
Esse serviço utiliza informações públicas e outras disponíveis na base de dados da Serasa Experian, coletadas de acordo com a lei.
O Score indica, de maneira estatística, a probabilidade de inadimplência de determinado grupo ou perfil no qual um consumidor se insere, sem afirmar que ele esteve, está ou ficará inadimplente.
Ele é usado em mais de 100 países e no Brasil isso não é diferente.
Uma empresa considera vários fatores para decidir acerca da concessão do crédito, e o score é apenas mais um dos vários elementos que podem ser utilizados para compor seus modelos. ”

Ou seja, o score é a nota que a instituição atribui ao seu comportamento de compra e capacidade de honrar suas dívidas e pagar suas contas.

Ele é muito importante pois várias instituições financeiras como bancos, seguradoras, fintechs, corretoras, entre outras, utilizam essa informação e outras que possuem sobre o seu perfil para avaliar a probabilidade de você honrar com sua dívida pelos próximos 12 meses. Quanto mais alta sua nota, maior as chances de pagamento.
Ou seja, essa informação é muito relevante e tem o poder impactar suas finanças e a capacidade de se relacionar com o mercado de consumo e crédito no país.

Alguns critérios como não pagar contas em dia acabam piorando o Score, tornando assim mais arriscado para a instituição lhe conceder crédito e obrigando-a a cobrar juros mais altos pelo risco que corre.

Com isso em mente, fiz uma lista com 5 ações para melhorar um score de crédito. Confira a segur:

1.Regularizar dívidas em aberto.

Aqui vale pesquisar empresas regulamentadas pelo Banco Central do Brasil que oferecem crédito com taxas de juros mais atraentes que instituições financeiras tradicionais para renegociar e quitar dívidas.

Hoje existe um mercado efervescente de empresas do segmento Fintech que oferecem produtos financeiros e condições extremamente personalizadas para o seu perfil.

2.Aumentar a renda mensal e poder de consumo. Eu sei que parece difícil fazer isso, mas para começar é preciso um plano e o mais recomendável é investir na sua educação e na própria carreira.

3.Evitar estourar os limites de cartões ou cheque especial, ou até mesmo ficar próximo destes limites. Essas modalidades de crédito são imensamente caras no Brasil e quase nunca valem a pena. Reforço que vale a pena pesquisar por opções mais baratas de empréstimo.

4.Caso a pessoa já tenha tido seu CPF negativado, precisará criar um histórico positivo de pagamentos em dia na instituição na qual é cliente, já que isso será fundamental para aumentar aos poucos a pontuação de seu score de crédito

5.Evitar comprometer mais que 30% da sua renda mensal com financiamentos e empréstimos. Caso exista uma situação inesperada na qual precise de dinheiro, isso pode virar uma bola de neve de empréstimos.
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